吳女士今年34歲，自由工作者，工作不穩定，收入1000元/月。丈夫33歲,外企研發經理,收入10000/月。兒子今年四歲半。目前每月車輛支出1000元,生活費用2600元/月，其他費用5000元/年。旅游支出1萬/年，保費支出16500元，雙方父母贍養費1萬元/年。資產方面，擁有價值15萬的小車一部，一套價值32萬的自住房和每月定投1000元的基金。現有股票:18萬,存款:7萬。丈夫有社保及意外保險和壽險。吳女士有社保、醫保及分紅保險。兒子有分紅險。貸款21萬,公積金10萬,商業11萬, 8年還清,月供2800元,2005年5月起。
　　投資風險偏好：激進
　　理財目標：
　　1、養老:希望老公50-55歲退休,每月有2500元生活費,還有閑錢旅游.
　　2、兒子:無規劃,期望能到18歲自立.
　　3、老人:最擔心母親,哥,姐收入都不高,有意外時希望能有錢應付.
　　家庭財務現狀
　　家庭收入構成中，夫妻的收入差距很大，丈夫收入占總收入77.52%，很明顯丈夫是家庭主要的收入來源。所以一定要安排好丈夫的保險，他可是整個家庭的支柱。
　　目前家庭月度節余6842元，年節余82100，占家庭年總收入的50.04%，顯示家庭控制開支的能力較強，儲蓄能力也較強。對于這些節余資金，吳女士可以通過合理的投資來實現未來家庭各項財務目標的積累。
　　根據家庭在產負債表的構成看，家庭總負債占家庭總資產比例為21.71%，低于50%的臨界水平，在安全的水平內。
　　家庭應急準備金情況，吳女士手頭目前持有的現金、儲蓄與月支出的比例高于合理的水平。這表明，雖然家庭目前的應急基金準備充分，但由于該類資產的流動性強而收益率較低，持有過多的該類資產將導致資產的回報率降低，應作出調整。
　　投資組合，目前家庭收入都來源于丈夫，應該做些穩健的投資來確保財務的穩定，吳女士目前投資了18萬的股票，風險太大了，目前股市處于高位震蕩，建議抓住時機撤出。
　　保險方面，現在小孩年紀還小不應過早的買分紅險投資之類的險種，因為目前收益不是很高，還不如把這筆資金用來投資。但是退保會涉及一個現金價值的問題，在吳女士的保單后面有一個現金價值表，吳女士可以通過現金價值表來確定可以得到多少錢(還可以直接去公司問一下)，如果把這筆錢拿去投資可以彌補虧損的額度，那還是可以考慮的。一般退保都是很不劃算的，如果家庭還承擔得了，還是不要退保。關于丈夫的保障，意外險和壽險已有，但是還要考慮重疾。目前吳女士的保費支出占年總收入的比例是10.66%,是比較合理的。
　　理財目標分析
　　1、養老：希望老公50-55歲退休,每月有2500元生活費,還有閑錢旅游。按照吳女士們目前的收支看，就每月節余出2500元也是可以的，假設是55歲退休，80歲身故，那樣就要籌集中間25年生活費用，合計2500*12*25=75萬，扣了社保和商保的養老金每年還要籌集2.5萬元的費用。現在是35歲，還有20年退休，現在每年節余8.21萬，拿出3萬進行投資，20年籌集62.5萬元是可以實現的(還可以旅游)。而且到時小孩也已經經濟獨立了，可以孝敬父母了。
　　2、兒子：無規劃,期望能到18歲自立.小孩還有兩年上小學，目前的問題就是小孩的教育費用。這筆資金可以通過教育儲蓄、教育保險及投資來實現，但是前兩個方式目前收益率都很低，所以建議采用后者，采取一些穩健的投資。
　　3、老人：最擔心母親,哥,姐收入都不高,有意外時希望能有錢應付.這也只能通過平時資金的累積來保障了。
　　理財建議
　　1、調整現金及存款的數額。目前有儲蓄7萬元，其實吳女士沒有必要留出如此多的靈活性資金，建議存款調整為10000元作緊急預備金。對于這筆資金，合理安排好存款結構可獲得高利息收入，同時還能保證存款的流動性。
　　2、投資建議。其他的閑置資金用于投資。目前有兩大重要理財目標，養老和小孩教育。加以把錢投資資開放式基金，采取定投的方式，下面使建議的投資比例：

　　投資三年，吳女士將有擁有116607.01元的基金投資本利收益。其中共投入本金108000元，投資收益8607.01元。用這種方法可以滿足小孩每個階段的節教育費，也可為養老金做準備。
　　3、建議股市上的18萬撤出來。考慮提前還貸。先還商業貸款這樣比較劃算。
　　4、保險計劃。因為目前生病住院費用很大，丈夫又是家庭主要收入來源，所以一旦有事發生，給丈夫購買了重大疾病保險，這樣就不會影響到家庭財務的穩定。
　　結論
　　雖然實現了理財目標，但是實際生活中還是會發生很多突變的狀況，所以這里僅供參考。
　　由于外部環境及其他情況可能發生變化，應每隔半年左右時間和理財顧問一起，對自身的財務狀況及以上的理財計劃進行評估，并根據情況進行必要的修正。