曾有一個流傳很廣的故事：一個美國老太太和一個中國老太太在天堂相遇了。美國老太太說，我奮斗了一輩子終于還清住房貸款；中國老太太說，我攢了一輩子錢臨終才買了這套房。這個故事是教國人樹立超前消費觀。最近美國老太太又一次登陸中國，這次她攜帶的是以房養老模式。故事的大意是，美國一位60歲的老太太申請了一項住房反向抵押貸款，把自己的住房抵押給銀行，每月多了幾千美元收入，這樣她就可以瀟灑地到各地旅游。而銀行則等她去世后，收回這套住房　這個故事一出，就有人叫好，以后發展到有人大代表呼吁政府部門對此展開調研。他們認為，現在養兒防老難度越來越大，以房養老是改善養老問題的最好解決方式，60歲前人養房，60歲后房養人。如果你今年60歲，擁有一套價值60萬元的住房，那么你可以每月從相關機構領取一定數額的生活費，到你去世后，這套房子就歸那家機構所有。

如果說，前一個故事尚讓我信服的話，這個觀點卻讓我難以茍同。毫無疑問，我國已步入老齡社會，養老問題日漸成為社會熱點；關注養老也是關注我們的未來。但關注養老就這住房反向抵押貸款一途嗎？以房養老模式也叫倒按揭。倒按揭最早起源于荷蘭，發展最成熟的是美國。自上世紀80年代美國新澤西州一家銀行創立倒按揭以來，如今已在西方一些國家走俏。我們不否認美國是以房養老模式最成功的國家，不否認有些美國老太太退休以后走遍全球確是銀行給報銷的事實。但這一招在中國行得通嗎？贍養老人是子女應盡的責任。我們的社會好像還沒有到大家都棄老的程度。大多數老人都有一個溫馨的家，如果老人不顧親情，獨自辦理以房養老，會給人造成子女不孝的感覺，也無端地讓子女承受不必要的輿論壓力。事實上，目前能接受以房養老的只是極少部分家庭，只有當一些老人將這筆財產交給子女卻又得不到子女的照顧，老人的生活面臨很大風險時，才會出此下策，誰愿放棄親情和關愛來換取現金？當然，對于無子女或子女家境較為富裕的，以及子女在國外的空巢老人，那又自當別論。有人說，中國人習慣將財產留給子女。這有什么不好呢！孟子言：天下之本在國，國之本在家，社會需要可持續發展，家庭也需要可持續發展，對許多老人來說，辛辛苦苦一輩子好不容易攢下一套房，到老了，卻又不得不將房子抵押給銀行，它折射出的是中低收入群體深深的無奈，絕不是一種瀟灑。況且，倒按揭的難點還在于，雖然住房反抵押貸款有比較豐厚的收益，但風險也較大。比如貸款期限比較長，房產價值會發生變化，老人預期壽命和利率的不穩定性，房屋損耗等等，如何確定按揭利率還是一個很大的難題。我們能否換一種思路以房養老？到廉頗老矣之時，將房子存入房屋銀行，然后拍拍屁股到養老院，參加社會化養老。現代社會，競爭激烈，我們不可能要求子女24小時守在身邊。時間就是稀缺資源，讓他們慢慢地陪我們到老，不現實。就把房屋交給房屋銀行全權負責，所得租金由房屋銀行按月劃到賬戶上，然后以此作為補充養老費，既免除了租房期間的按月繳稅或可能發生的一切事務糾紛，也不再因房屋租不出去造成空置而發愁，房還是我的房，兩腳一伸時留與子孫，何必去學美國人的什么倒按揭？關鍵是政府應當下工夫辦好房屋銀行和搞好社會化養老。從根本上說，我們的社會，如果越來越多的民眾被迫選擇倒按揭養老，那將從另一面證明收入分配制度改革的不成功，這也提示政府，必須進一步加快改革，以使普羅大眾過上和諧小康生活。