與老年人退休之后密切相關的事養老保險，但是現在商業保險作為養老保險的有利補充，對于老年人的社會保障也發揮了重要的作用，現在國家提倡養老保障，注意公平和效率的相結合。

再到把商業保險建成社會保障體系的“重要支柱”，商業保險在社會保障體系中的地位在步步提高。

國務院剛剛發布的保險“新國十條”更強調“把商業保險建成社會保障體系的重要支柱。商業保險要逐步成為個人和家庭商業保障計劃的主要承擔者、企業發起的養老健康保障計劃的重要提供者、社會保險市場化運作的積極參與者”。

商業保險在社會保障體系的地位從何而來?

在錯綜復雜的部門利益面前，在追求公平的口號下，商業保險的功能和作用一度長期被壓抑，而如今推動商業保險在社會保障體系中地位不斷提升的動力除了國務院領導的英明和保險業自身的長期努力外，更根本的驅動力還在于商業保險在市場經濟中的效率優勢。

無論是在席卷全球的金融風暴中深陷經濟危機的歐洲福利國家，還是在作為全球經濟引擎的新興市場經濟國家，社會保障制度尤其是養老保障制度改革都是一個宏大的主題。作為福利櫥窗的歐洲福利國家，全面而豐富的社會保障因為財政危機而展現了其不可持續的黯淡前景，盡管阻力重重，但改革卻是唯一的選項——政府提供全面的社會保障不但使財政難以維系，赤字累累，也在逐漸扼殺一個國家和民族的生機與活力，財政危機、失業危機、政治危機和社會危機接踵而至，政府提供充足社會福利的制度安排已經顯露出不容忽視的負面效應。人們充分認識到，一個沒有效率的社會保障制度最終也將失去公平。

新興市場經濟國家的社會保障制度一般都比較薄弱，但政府在經濟的快速成長中積累了雄厚的資源，政府有能力迅速提高公民的社會保障水平。無論是屬于“金磚五國”的巴西、俄羅斯、印度、中國和南非，還是其他經濟增長較快的發展中國家，在經濟增長的同時，也積累了諸多的社會矛盾，而解決民生問題自然而然地會成為當局化解社會矛盾、緩解貧富差距、維護社會穩定的切入點。福利國家模式的弊端猶如前車之鑒，警示著新興的市場經濟國家在社會保障制度的構建和改革中，不能再忽視效率而一味地追求絕對的“公平”。政府提供的全面社會保障一旦淪為支配和取代個人意志的強制性制度安排，官僚機構就會隨著國家干預和社會服務的擴大而日趨龐大，企業和家庭稅收負擔大幅度增加，公民可支配收入減少，勢必會削弱個體和家庭的自我保障能力，最終減損社會保障的效率。

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