金錢、銀子、鈔票、現(xiàn)金，這些詞匯在字面上都只有一個(gè)簡(jiǎn)單的意思，但它們卻似乎帶有一種神秘的心理力量。研究顯示，經(jīng)常思考與錢有關(guān)的詞匯似乎會(huì)讓人們變得更加自恃和不太愿意幫助別人。更怪的是：只要人們手里有錢就可以不再被社會(huì)拒絕，金錢甚至還能減輕身體的疼痛。

錢對(duì)于經(jīng)濟(jì)學(xué)家，只不過是一個(gè)使得經(jīng)濟(jì)生活更有效率的交換工具，正如斧頭讓我們砍倒樹木，金錢使我們能夠擁有市場(chǎng)。傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家告訴我們，從面包到畢加索的油畫，任何東西都可以冷靜地設(shè)定價(jià)格。然而，金錢卻比斧頭能激起更多的激情、壓力和嫉妒。我們似乎無法理智地應(yīng)對(duì)它，這是為什么呢?

奇怪的心理賬戶

你的信用卡透支太多嗎?那么，你可以試著凍住它。把信用卡放到一杯水里，然后放在冰箱，這樣，當(dāng)你有揮霍欲望時(shí)就必須得讓冰融化，這個(gè)過程中你的理智將會(huì)占上風(fēng)。按照芝加哥大學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家理查德·塞勒的說法，像這樣的把戲應(yīng)對(duì)我們大腦的非理性財(cái)務(wù)傾向是一種有益的方式。

有信用卡的人都有一種體驗(yàn)：用一張已經(jīng)透支了上千的信用卡再刷卡50塊錢，似乎不像用50塊現(xiàn)金結(jié)賬那樣浪費(fèi)。事實(shí)上，這已經(jīng)表明，與用現(xiàn)金支付相比，用塑料卡付賬的人不大能想到他們到底花了多少錢。正如塞勒所指出的，信用卡的作用就像“脫鉤裝置”，把購物的快樂與付賬的痛苦分離開來，將人推入模糊的未來。凍結(jié)你的卡將給你一個(gè)克服這種情緒偏離的機(jī)會(huì)，使人能夠理性行事。

在塞勒與同樣也在芝加哥大學(xué)任教的法律學(xué)者卡斯·森斯坦合寫的書《輕推》中，塞勒驗(yàn)明了其他針對(duì)錢的非理性偏差。例如，我們更重視貨幣的相對(duì)而非絕對(duì)計(jì)算——我們?cè)谫I房時(shí)會(huì)認(rèn)為10元錢無關(guān)緊要，而在支付一餐飯費(fèi)時(shí)卻不這樣想;同樣，找到100元錢將比供暖費(fèi)從1950元下調(diào)到1835元帶給人更多快樂——盡管后者實(shí)際上給錢更多。

要了解這種心理產(chǎn)生的原因，我們需要清楚一個(gè)概念——心理賬戶。它是理查德·塞勒提出的，是行為經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)重要概念。

如果今天晚上你打算去聽一場(chǎng)音樂會(huì)，票價(jià)是200元，在你馬上要出發(fā)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)你把最近買的價(jià)值200元的電話卡弄丟了。你是否還會(huì)去聽這場(chǎng)音樂會(huì)?實(shí)驗(yàn)表明，大部分的回答者仍舊去聽。可是如果情況變一下，假設(shè)你昨天花了200元錢買了一張今天晚上的音樂會(huì)門票，在你馬上要出發(fā)的時(shí)候，突然發(fā)現(xiàn)你把門票弄丟了。如果你想要聽音樂會(huì)，就必須再花200元錢買張門票，你是否還會(huì)去聽?結(jié)果卻是，大部分人回答說不去了。

可仔細(xì)想一想，上面這兩個(gè)回答其實(shí)是自相矛盾的。不管丟的是電話卡還是音樂會(huì)門票，總之是丟失了價(jià)值200元的東西，從損失的金錢上看，并沒有區(qū)別。之所以出現(xiàn)上面兩種不同的結(jié)果，其原因就是大多數(shù)人的心理賬戶的問題。

人們?cè)谀X海中，把電話卡和音樂會(huì)門票歸到了不同的賬戶中，所以丟失了電話卡不會(huì)影響音樂會(huì)所在的賬戶的預(yù)算和支出，大部分人仍舊選擇去聽音樂會(huì)。但是丟了的音樂會(huì)門票和后來需要再買的門票都被歸入了同一個(gè)賬戶，所以看上去就好像要花400元聽一場(chǎng)音樂會(huì)了。人們當(dāng)然覺得這樣不劃算了。

在經(jīng)濟(jì)學(xué)賬戶里，每一塊錢都是可以替代的，只要絕對(duì)量相同。而在心理賬戶里，對(duì)每一塊錢并不是一視同仁，而是視不同來處、去往何處采取不同的態(tài)度。心理賬戶有三種情形，一是將各期的收入或者各種不同方式的收入分在不同的賬戶中，不能相互填補(bǔ);二是將不同來源的收入做不同的消費(fèi)傾向;第三種情形是用不同的態(tài)度來對(duì)待不同數(shù)量的收入。

例如，在人們心里，會(huì)把辛苦賺來的錢和意外獲得的錢放入不同的賬戶內(nèi)。正常人不會(huì)拿自己辛苦賺取的10萬元去賭場(chǎng)，不過如果是賭來的10萬，去賭場(chǎng)的可能性就高多了。一個(gè)人會(huì)用辛苦賺來的報(bào)酬做嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?chǔ)蓄和投資計(jì)劃，但是對(duì)意外獲得的錢卻有不同的態(tài)度。其實(shí)只要在名下的錢，并不依據(jù)它的來源就有了性質(zhì)上的區(qū)別。

由于消費(fèi)者心理賬戶的存在，個(gè)體在做決策時(shí)往往會(huì)違背一些簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)運(yùn)算法則，從而做出許多非理性的消費(fèi)行為。