一段時(shí)間以來，不少老年人反映，購買理財(cái)產(chǎn)品屢屢“吃虧”。其實(shí)，老年人也不是絕對不能參與金融市場，只是必須懂得如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。特別是當(dāng)資本市場大幅波動、穩(wěn)定收益理財(cái)產(chǎn)品收益偏低的背景下，老人理財(cái)要克服急于求成的浮躁心態(tài)，做好產(chǎn)品配置，在確保不影響基本生活的前提下，適當(dāng)配置一些穩(wěn)健型的但收益高于銀行存款的理財(cái)產(chǎn)品，以期獲得安全又稍高的投資收益。目前銀行理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，老人該如何選擇呢？

　　“養(yǎng)命錢”收益力爭戰(zhàn)勝CPI

　　理財(cái)專家表示，老人的積蓄往往是“養(yǎng)命錢”，理財(cái)首要的是要求有穩(wěn)定收益。只要能夠跑贏CPI(居民消費(fèi)價(jià)格)，就是老人理財(cái)?shù)某晒�。參考CPI要有動態(tài)眼光。根據(jù)2008、2009年一季度CPI數(shù)據(jù)的變化，就目前來看，兩年理財(cái)收益平均超過3.5%，就基本算是不虧了。

　　當(dāng)前年收益率超過3.5%的穩(wěn)定收益類產(chǎn)品，還是可以選一些的。目前1年期信貸類理財(cái)產(chǎn)品平均年化收益率達(dá)3.5%左右，這也是當(dāng)前普遍受歡迎的理財(cái)產(chǎn)品。如浦發(fā)銀行(23.10,0.04,0.17%)1年期信貸理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率3.4%，北京銀行(12.10,-0.20,-1.63%)近日推出的343天信貸理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率3.3%。另外建行、招行等在其他城市推出的1年期左右的信貸類理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率高達(dá)3.7%—3.8%。

　　流動性與安全性同等重要

　　盡管信貸類理財(cái)產(chǎn)品相對比較穩(wěn)定，但不能保證收益甚至本金的絕對安全，前些年曾出現(xiàn)過信托公司委托銀行發(fā)行的產(chǎn)品無法收回本金的事。因此，有些謹(jǐn)慎的老人連信托產(chǎn)品也不相信，只相信國債。盡管國債利率較低(相比信托產(chǎn)品)，但它兼顧了安全性和流動性。如果一筆錢不知什么時(shí)候會用，信托理財(cái)產(chǎn)品就不太適合，因?yàn)樾磐挟a(chǎn)品一般不能提前贖回，而國債既可質(zhì)押貸款，又可提前變現(xiàn)(損失一點(diǎn)利息)，自然成為老年投資者的最愛。從前期 發(fā)行的2009年第一期憑證式國債熱銷，就可看出，國債還是很受追捧的。

　　不過單買國債還是略顯不靈活，畢竟提前贖回要損失一部分利息。其實(shí)現(xiàn)在銀行的票據(jù)、債券理財(cái)產(chǎn)品的收益率，可與國債媲美，靈活性遠(yuǎn)高于國債。如上海銀行近日發(fā)售的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，6個(gè)月產(chǎn)品年收益率2.01%。安全性雖比不上國債，但一般銀行給出的都是固定收益率，因此，收益穩(wěn)定性還是高于信貸理財(cái)產(chǎn)品。