云南一家公司，近日被云南銀監(jiān)局、省公安廳、省工商局聯合通報。該企業(yè)借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)等名義向中老年人吸納資金，承諾15%的高額利潤回報，公司成立四年以來，吸納了上萬人次參與投資，涉案金額近億元。

如此大規(guī)模的非法集資在云南實屬少見，而且受騙者多數為中老年人，在投資理財越來越被普通百姓重視和接受的時候，我們應該關注中老年人的投資需求和對他們利益的保護。

高額回報引人上當

一個公司憑什么能非法集資近億元？憑什么能讓上萬人被騙其中？首先是每年15%回報率和到期還本的承諾。15%算是高額回報嗎？我們可以做個簡單比較。

今年年初股市的“小牛”行情再次造就了中國股民的輝煌，不知道有多少人已經在這波行情里實現資產翻番，和這比起來，15%簡直就是小兒科，甚至有的基金3個月收益都遠遠超越它，但是伴隨著這種高收益，高風險也是股市的特點。

再比較一下收益率較低但風險也比較低的銀行理財產品，一般銀行理財產品時間在3個月、半年、一年左右的居多，也多為人們所熟悉，其年化收益能達到7%就已經是很了不起的了，相對于此，15%的回報又是一個很可觀的數字。

綜合以上兩個方面，我們可以看出一些公司實際上將高收益和低風險結合起來，在保本無風險的承諾下，配以一個不算離譜但又比較有誘惑力的收益率，正好迎合了中老年人的投資心態(tài)。

另外，非法集資公司使用的集資方式是“借款”，與受騙人簽訂借款證明。經過公司巧妙包裝，一種投資行為變身成為借債行為，從權益上來說，受騙的群眾成了公司的債權人，而并非“投資人”，這既從名義上避過了“非法集資”，又在形式上讓受騙人更加放心。同時，公司在運營的過程中，通過舉辦講座、宣傳等反復鼓動，騙取很多人的信任。

工商銀行云南分行營業(yè)部護國支行CFP（國際金融理財師）李紅杰表示：“為什么把目標瞄準中老年人，這是因為他們更容易接近。”中老年人從家庭生命周期來說，進入“空巢期”。多數退休閑賦在家，既有空余時間又有一定積蓄，同時兒女因為工作繁忙無法常侍身前，很多公司正是鉆了這個空子，讓一些年輕的業(yè)務員主動接觸中老年人，經常噓寒問暖，無形中拉近了和中老年人的距離，打破他們的心理防線。此后，再用鼓動宣傳的方式將中老年人一步步帶入騙局，并給予承諾的高回報，隨著越來越多的人加入，形成的“羊群效應”，近而“拆東墻補西墻”將雪球越滾越大。

防范騙局再現

一場非法集資能持續(xù)四年，其中肯定有諸多原因。李紅杰認為，要防范此類事件再發(fā)生，對于中老年人投資理念的引導和投資知識的培養(yǎng)應該得到更多的關注。

“一是選擇合法正規(guī)的投資渠道進行投資。”李紅杰認為，中老年人在投資渠道上首先就應該把好第一道關，選擇銀行、證券公司、基金等這些早已經被大眾熟知的合法投資機構，它們擁有更為專業(yè)的投資服務體系，能對個人投資給予針對性建議，不僅僅是從中獲得收益，更能提高自己的投資知識。

“二是提高自己的防范意識，多與家人溝通。”李紅杰建議中老年投資者不要輕信“無風險高收益”的言語，凡是遇到這種承諾首先心里就要有所戒備，同時多聽取家人的建議，了解當前的投資形式，避免掉入陷阱。

同時李紅杰還強調了媒體的作用，作為被大眾廣為認可的信息傳遞平臺，媒體應該多對此類事件報道揭露，舉一反三，教會大家如何識別非法公司的騙術，引導建立公眾合法投資的理念。

投資要避“陷阱”

在理財投資中有這么一個簡單的公式，個人投資風險資產的比例＝（100-個人年齡）×100%，從公式中可以看出，中老年人不宜在風險資產上投入過大比例的資產，同時也不要過多追求高收益，因為這都要伴隨相應的高風險。李紅杰建議，中老年人投資最好以“保守、穩(wěn)健”作為指導，保持良好的心態(tài)。

李紅杰介紹說，目前有很多投資品種比較適合中老年人，在銀行理財產品中，如工行的“靈通快線”、“穩(wěn)得利”系列產品，其特點是長期、短期都有，風險低，收益穩(wěn)定。再如一些債券、貨幣基金及適當的基金定投也是中老年人投資的較好選擇。

今年80歲高齡的楊爺爺是一位與黃金投資結緣兩年的樂觀老人，他幾乎每天都到銀行關注黃金行情，兩年的投資時間里，有虧有贏，但老人卻都沒有介懷過，一直保持良好的心態(tài)。黃金投資已經和買菜、做飯、打門球、旅游一樣成為楊爺爺豐富多彩生活的一部分，而非單純的賺錢工具。