金融危機無疑對中國百姓的家庭理財是一次沉重打擊。在我們剛剛意識到自己或許有財可理、也有愿望理財的時候,大多數人突然發現主要收入來源的飯碗都岌岌可危,有朋友半開玩笑地說經濟危機讓他們公司突然出現了一大批準媽媽,實在是聰明又不得已的辦法。

　　從另一個角度想,從來沒有過這樣的一段時間,讓中國老百姓這么深刻的認識到自己小家庭的財務會隨著世界經濟的動蕩而起伏,就象一葉小舟載著我們經受風雨飄搖。打理好自己的財產,又是我們實實在在的唯一的依靠。

　　好在如今風聲漸緩,人們似乎可以稍稍放下懸著的心,重新企盼未來。我們不妨延續把家庭比做小船這樣的思路,思考一下新的2010年,普通家庭該如何理財。我們仍然不能預測未來,但是可以在思路上歸納一下,作出合理的對策,包括以下的幾個方面:

　　第一,理財有目標。

　　如同出海要有一個目的地一樣,我們需要明確自己家庭朝著哪一個方向發展。理財理的是資產,規劃的是生活。而如何生活,從大的層面說,它決定于你抱有什么樣的生活目的和人生觀,從小的方面說它受制于家庭結構和家庭成員之間的互動,反過來也影響到你的成就感、幸福感,影響到家庭成員未來的發展。所以,從你所追求的生活和人生目的出發,在現有的家庭結構基礎和條件上,盡可能多的考慮確定和不確定因素,對未來生活做策略性的總體安排,就是一個理財目標明確的過程,我們把它叫做理財規劃。不是所有人都需要請理財師為自己量身打造這樣的理財規劃,但是每個人都應該有這樣的意識,做這樣的安排,而且最好應該落實到紙面上。

　　有了這樣明確的目標,家庭理財才能堅持長久的、連續的策略,才能在學習中不斷修正和發展,從而獲得成功;沒有這樣明確的目標,容易見異思遷,在小事上迷失,甚至做出錯誤的安排,讓家庭承受過分的風險甚至損失。

　　第二,生活有保障。

　　如同駕著小船出海需要準備一只救生圈一樣,我們必須為生活中有可能發生而一旦發生會對我們家庭正常生活造成重大影響,甚至災難性危害,這樣的事件做好準備。

　　強調日常應急備用金的準備,即:家庭宜準備3到6個月平均消費費用的金額,應對意外發生的需要緊急支付的情況。這筆錢應該用最方便提取的方式儲存,如活期帳戶或銀行卡,收益不是重點。具體金額視具體消費水平和家庭資產情況而定,若家有體弱多病的老人、活潑多動的小孩或者其他情況,應該儲備偏多。應急備用金可以說是家庭應對意外發生的第一道防線。

　　第二道防線是國家強制執行和單位參加的醫療保險、工傷保險等,包括“城鎮職工基本醫療保險”和“農村合作醫療制度”下覆蓋的保險。需要提醒的是,并不是所有人都清楚自己都擁有了哪些最基本的保險,具體的金額和賠付要求是怎樣的,建議到你們的人事部分去了解一下。

　　第二道防線是適當補充的商業保險。從理財的角度出發,強調保費支出在家庭的正常承受范圍,防止欠保和過保。買保險重在購買產品的保障功能,如果有人勸你買一只鍍金的救生圈,你要堅決地說NO。

　　其實無論幾道防線,要想抵御大風大浪,最根本的還是船主人身強體壯豐收不斷,才好把家庭這艘船打造的越來越結實。