“保守族”如何理財（量身定制）
案例：
袁女士今年29歲，是上海某金融學校的教師。目前家庭有現金8萬元，投資金融資產2萬元。袁女士月收入4000元，愛人月收入4500元。愛人的父母退休金每月2000元。家庭支出每月大概2600元。袁女士希望兩年內將目前自住的一套兩室二手房換成三室的，5年內能買一輛家用小轎車，希望有個合理的規劃。為此，記者請上海聚富財富管理中心首席理財規劃師董成楨作分析。
理財建議：
目前袁女士家庭經濟狀況不是很寬裕，缺少一個好的理財習慣。從理財目標看，比較散亂，但是總結起來，不外乎育兒、購房、買車。
育兒計劃：要一個孩子將成為袁女士家庭未來幾年的首要目標，而孩子的消費則是一個不可測的因素，并且最基本的孩子成長所需費用是不可壓縮的。所以，建議目前的現金資產作為家庭應急資金使用，也可以作為孩子降生前的準備資金使用。孩子出生后，每月資金應預留1000元作為孩子消費使用。
購房規劃：袁女士目前有一套住房，建議充分利用銀行貸款，以緩解短期財務的緊張局面。貸款年限可以以更長年限為宜。目前扣除消費和育兒資金，結余不會太多，這種情況下，購房還貸資金會比較緊張，所以延長還貸時間是首選。
汽車消費規劃：作為純消費類固定資產，汽車不會帶來增值，但是會加大家庭消費支出，所以在家庭財務狀況沒有好轉、收入沒有明顯改觀的前提下，盡可能在未來幾年不要考慮這個問題。
此外，由于該家庭沒有關注醫療保障和社保情況，建議袁女士和愛人適當購買意外險轉移風險，在上有老下有小的情況下，作為家庭的經濟支柱，健康和意外尤其需要注意。