理財(cái)是人們生活中的一件大事。老年人也需要理財(cái),需要合理安排自己的財(cái)務(wù),以應(yīng)對(duì)收入下降、開(kāi)支費(fèi)用上升等問(wèn)題。調(diào)查顯示,50歲以上的人儲(chǔ)蓄率較高,但理財(cái)意識(shí)相對(duì)較弱。專(zhuān)業(yè)人士認(rèn)為,老年人退休之后,在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,也要樹(shù)立理財(cái)?shù)男掠^念。

“穩(wěn)”字當(dāng)頭

大多數(shù)老年人不再有固定的新增收入,而且需要應(yīng)付日常生活及保健醫(yī)療等開(kāi)支,費(fèi)用支出會(huì)逐年增加。老年人承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也不如年輕人強(qiáng),因此,進(jìn)行投資理財(cái)時(shí),應(yīng)優(yōu)先考慮本金的安全,在能防范風(fēng)險(xiǎn)的情況下,再去追求更高的收益。

在投資學(xué)中,有一個(gè)有名的資產(chǎn)配置法則“100法則”。它被用于確認(rèn)投資產(chǎn)品中的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例,即一個(gè)人可以投資風(fēng)險(xiǎn)程度較高產(chǎn)品的比率等于100減去自己的年齡。對(duì)一個(gè)30歲的投資者而言,投資組合中70%可以是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn);但若是一個(gè)70歲的投資者,風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重就至多只能30%。這個(gè)法則比較形象地闡述了老年人理財(cái)安全為上的原則。一般來(lái)說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)程度較高的資產(chǎn)包括股票、股票型基金、投連險(xiǎn)、黃金、外匯及其他特殊投資項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)程度較低的資產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存款、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等,老年人在投資時(shí)可以進(jìn)行適當(dāng)配置。

“活”為要?jiǎng)?wù)

老年人對(duì)于突發(fā)事件的應(yīng)急能力較差,因此,對(duì)于理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性要求非常高。有不少老年人看到銀行的利率表顯示存款期限越長(zhǎng)、利息越高,便將自己所有的錢(qián)都存成了三年期和五年期的定期存款,一旦突然生病住院,急需用錢(qián),從銀行將錢(qián)取出來(lái)時(shí),由于存款期限沒(méi)到,只能按照活期利率結(jié)算,這樣就損失了很多利息收入。