老年人一般退休后收入多會大幅低于退休前的收入，退休收入的增長率也低于通脹率，這樣就是造成每年的儲蓄不斷降低，甚至會負增長。不過不適當的理財方式，很多老年人省吃儉用得到的資金越理越少，甚至血本無歸，因此老年人應該掌握以下基本原則，不能一味追求高收益。

一、安全性原則。

老年人一般退休后收入多會大幅低于退休前的收入，退休收入的增長率也低于通脹率，這樣就是造成每年的儲蓄不斷降低，甚至會負增長。這時在退休前積累的財富的安全性就非常的重要，所以老年人理財的首要原則就是要“安全”。

理財中有一條永遠不變的規律，就是收益永遠與風險成正比，收益越高，風險必定越大。老年人在選擇理財方向時往往會貨比三家，哪家給出的預期收益率越高就會選擇哪家。其實在這時非常重要的一點就是要搞明白，為什么同類型的產品中這家的收益要比別人的產品高，在高收益的背后是否隱藏著自己無法承受的高風險。產品的投向、期限、流動性、擔保、結構等都可能會對產品收益產生較大的影響。要選擇自己看得懂的，適合自己的產品，在風險相同的前提下選擇收益較高的產品，或者是在收益相等的前提下選擇風較小的產品。

有一個簡單可行的公式可供參考，就是“100減去年齡”，等于可以投資的風險資產的比例。舉個例子，一位65歲的老年人，他適合將65%以上的金融資產放在保本型產品中，最多將35%的資產投向有風險產品。

二、方便性原則。

有許多老年人，因看到銀行的利率表上，存期越長，利率越高，便把平時不用的錢全存成了三年和五年定期儲蓄、或是購買三年和五年期的國債。由于老年人在退休后的支出中醫療費用的支出會占到相當大的比重，生病、住院等都是一些不可預料的因素，常常會有急需用錢的時候。這就要求老人在存錢的時候，適當考慮支取的方便性。如果都存了三年期的，到時候因為急用，將三年期的存單提前支取了，利息將全部按活期計算，往往會造成非常大的利息損失。如果是全部購買了保本型的結構性存款產品，有很多的這類產品提前終止會有一定的本金損失，大多數的產品是客戶不得提前終止的，如果是要急于就醫的話，可能會造成不小的麻煩。

總而言之，就現狀而言，老人如果要理財，更多的是依靠自己謹慎的選擇，不能隨意交出決策權，如果自己實在不會分析，可以購買安全性的理財產品，如國債，存銀行，這類風險比較小的產品，最好請自己的子女參與決策為自己把把關。